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2019/05/07
2019年5月7日鼎成財富管理有限公司行政總裁 — 李明正先生，接受新城財經台節目「場內外聯線」訪問，講述扣稅年金計劃的特性及好處；與一般的政府年金、強積金可扣稅自願性供款計劃的分別等重要資訊，亦分享了都市人應如何制定年金計劃及作出應對，以累積更豐厚的退休儲備。
節目將於5月13日下午8時播出，有興趣參與年金或強積金扣稅計劃的你萬勿錯過！詳細請繼續密切留意我們的專頁動態！
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2019/02/05
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生接受TVB無線電視節目「快樂長門人」一連兩集的訪問，分享長者理財的心得。於第一集訪問，李先生分享了派發利是的技巧，例如金額預算，亦鼓勵大家藉此機會向小朋友灌輸正確的理財觀念。於第二集的訪問，李生先則集中教導各位長者應如何為來年做好財政準備。
節目重溫第一集內容：過年派發利是的準備第二集內容：一年之初，應如何計劃來年的財政安排
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2018/12/04
2018年12月4日
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生、高級營業經理 – 黃錫源先生、營運經理 – 李孝慈小姐接受TVB無線電視財經資訊台節目「無耆不有」訪問及節目錄制，分享有關韓國客戶選擇在香港投資和購買保險的原因和需求、以及兩地退休保障措施的分別等資訊。
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2018/12/04
金融業是香港經濟的四大主要行業之一，許多人都想投身這個行業成為金融才子！可是要考取CFP資格認證也有一定的難度，而作為金融才子又必須具備甚麼條件？大灣區計劃又會為本地金融從業員帶來甚麼機遇呢？鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生接受經濟一週訪問，分享對現時香港金融業的見解及給予有志投身金融業人士一些重要建議。想了解香港金融業或渴望成為金融人才的你，萬勿錯過這篇報道！
https://bit.ly/2QBUPZz
（Presented by 香港財務策劃師學會）
金融業向來都是香港重要、備受重視的行業之一。有志投身金融業的人，應該有聽聞過備受國際認可的CFP資格認證，不少人都認為這個認證很難獲取，到底孰真孰假？不少人都渴望成為金融人才，然而何謂金融人才似乎是一個令人頭痕問題，那要做到怎樣才稱得金融人才呢？大灣區計劃發展得如火如荼，又為本地金融從業員帶來甚麼機遇呢？今次我們就請來香港財務策劃師學會的主席趙小寶（Steve）以及副主席（發展）李明正（Gin）為我解答以上種種問題。
1. 考獲CFP資格認證 金融人才的基本
CFP資格認證是最具歷史以及最受國際認可的深造級別資格認證。要考取CFP資格認證可以「過五關、斬六將」來形容，事關認證要求是相當嚴謹的，包括技能、專業操守及財務策劃實踐三大領域。外界一般認為CFP資格認證是世界上其中一項難以獲取的職業專業資格，然而Steve表示：「其實係大家抬舉，如果講嘅係課程及考試內容，我自己就唔覺得好深嘅；反而難在喺投放時間方面。」
他續說，CFP資格認證講求的是對金融業的全面認識，不是單一的金融產品。對於在本港從事單一金融產品的從業員來說，在個別單元，如保險、投資等，其實考試內容不深；但因要學習其他金融產品，才令他們覺得課程艱辛。對於在職的人士來講，要在工餘時間重拾書本，所花的時間對他們來說，成本相對較高，這才是「最難」的一個地方。Steve更鼓勵仍在學的人，早點部署考試，待一畢業後，做滿三年全職的「合資格工作」便可晉身CFP專業人士。
2. 金融人才的條件
何謂金融人才？拿取相關牌照就算？Steve則認為學識有一定的水平，拿取牌照只是基本、最低標準。「我哋要嘅係一個專業標準、更高水平嘅標準，而攞到CFP資格認證就話到畀人聽，我嘅學識係有返咁上下，係受國際認定。」除了學識，有專業操守以及持續教育。前者是要全面性考慮客人的需要，而非單單某一方面，如投資的需要。倘若只顧銷售產品，而不站在客人角度考慮其切身需要，那便稱不上專業人士，更枉論金融人才。
在持續教育方面，CFP資格認證要求持證人每年完成至少15個持續進修學分，當中至少2個小時為有關法規或專業操守的課程。Steve表示，這正正印證CFP資格認證對教育一環同樣有著嚴謹標準。
副主席Gin就認為金融人才是國際視野、帶流動性的技術能力，以及管理能力三者缺一不可。現時的金融行業已經很全面化，尤其在香港，與世界各地更易接軌，故必需有國際視野；以及擁有具有流動性的金融知識及技能，才可以衝出香港發展。管理能力則是講個人的領導能力。Gin亦認為一位金融人才應該在適當的時候培育接班人，把自己的知識、經驗「傳承」下去，讓公司或者個人業務繼續發展下去。
3. 大灣區計劃為本地金融從業員帶來的機遇
問到香港CFP持證人在大灣區計劃中可獲得甚麼機遇，Steve就表示基於內地資金不流通、兩地法制不同，最可行的是人才交流。香港資訊流通性比內地高，內容上亦較多元化，Steve認為香港CFP持證人可以藉著大灣區發展的機會，把這些資訊和國內CFP持證人分享，增加雙方在知識、意見上的交流。
他續說：「大灣區計劃加重咗內地對『金融人才』嘅需求， CFP資格認證已被內地視為高端嘅金融人才，因此各省市有不同嘅補貼方案吸引人才以填補人才不足嘅缺口。因此，香港有越來越多CFP持證人通過跨境課程學習內地金融知識，考取內地CFP資格認證，配合發展需要。」
4. 從3個方面入手 改善金融人才不足現況
自金融海嘯後，Steve眼見金融從業員的進修動力較差，Steve提倡政府提供稅務優惠或資助來吸引從業員提升水平。他亦表示私人機構應主動提倡人才培訓，增加企業及僱員在行業上的競爭力。當中培訓的水平要夠高，並以「客戶需求」而非「產品銷售」主導，令從業員明白自己不再是單單的「銷售員」，而是一個專業的財務策劃從業員。最後，普羅大眾一般對投資、保險或其他金融等方面知識較弱，政府應該在這面加強教育，提高市民在金融方面的知識；而市民亦應自己主動去了解更多。三管齊下的情況下，定必可改善金融人才不足的現況。
5. CFP資格認證對金融從業員的好處
Steve：「考取CFP資格認證係專業化嘅一個里程碑。」他表示CFP持證人和一般從業員有明顯的分別，亦可向外界表明自己是「專業」的。Gin則表示，社會現時資訊泛濫，金融產品或資訊對大家來說，可以謂垂手可得，但大眾對金融產品的知識可能只是流於表面以及理財水平低。Gin續表示，CFP資格認證講求「4E」，當中Education（教育）要求從業員必需完成若干的課程。這部分可以補足從業員在工作培訓上未能接觸的地方，為他們在金融業上帶來全面的認識，不再像現時金融行業，多著重單一個種類的產品。換句話說，考取CFP資格認證無礙可提高金融從業員的競爭力。
站在市民角度，在選用從業員為自己處理財務策劃時，從業員的Ethics（專業操守）就相當重要。Gin表示CFP資格認證過程中，對個人專業操守是相當嚴謹的，結合財務策劃標準制定局的《Global Code of Ethics》及《Model Rules of Conduct》，再因應本港商業環境修改而成，以八條道德原則為基礎：符合客戶最佳利益、誠信、客觀、公平、專業、勝任、保密及勤勉。Gin補充：「擁有專業操守，客戶會對你更加信任，亦會容易講更多自己嘅背景，咁從業員就可以為他籌劃一個更合適、全面嘅財務計劃。」
6. 市民的金融知識水平有待提高
Gin認為要提高市民的金融知識水平，官、商、民三方均有責任。首先政府方面，理應投更多資源在市民的金融知識學習上，為社會營造出這個氛圍。其次在商界方面，如銀行、強積金供應商等，因接觸市民的機會最多，需肩負上企業社會責任，向公眾解釋何謂正確的理財態度及財務策略。社會上的一些非牟利機構，亦可以為基層市民提供免費或較便宜的理財教育課程。在家庭裡面，家長應自小開始教育、灌輸小朋友正確的理財概念。
論到個人，Gin表示普羅大眾除可從積金局或投資者教育中心等地方先學習基本理財知識，亦可以到香港財務策劃師學會網站獲取財務策劃基本知識，大家不妨多加利用。
有意投身金融業的你，就要早點計劃去考取CFP資格認證，成為專業一份子，為自己創造更多商機。若想參考更多資料，可瀏覽香港財務策劃師學會網站。
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2018/11/20
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生接受TVB無線電視財經資訊台節目「無耆不有」訪問，講述「即期年金」及「延期年金」的特性、分別及局限性。他指出購買年金的目的是對抗長壽風險，投資者可將部分積蓄轉換成長期、可靠、穩定的定期收入，直至百年歸老。「即期年金」（即是政府推出的公供年金）是一次性供款，定期提取特定金額，較為適合長者。「延期年金」是經過時間的累積，不斷供款，達到指定年期方可提取金錢，較為適合年輕一輩。不過，無論是「即期年金」或「延期年金」都沒有流動性，投資者不能中途提取金錢以應付突發事件(i.e 醫療或教育支出)。若投資者提早結束計劃，在前期時段或會蒙受三至四成的損失，甚至更多。因此投資者在購買年金前，應仔細考慮計劃是否適合自己需要。
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2018/10/22
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生接受無線新聞採訪，就「銀行稅貸息率上升」一事給予意見。踏入稅季，銀行相繼推出稅務貸款優惠，他認為隨著息率回升，加上投資市場轉趨波動，相信今年借平息稅貸用作投資的人士比例會大幅減少。他亦提醒市民借錢時應審慎考慮本身的需要和還錢能力，不應該過份借貸。
https://bit.ly/2JdqIBw
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2018/10/19
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生、高級業務經理 – 黃錫源先生、營運經理 – 李孝慈小姐有幸接受TVB無線電視財經資訊台新節目「萬壽無疆界」(暫定）訪問及節目錄製，分享有關韓國客戶在香港投資及購買保險的需求、兩地退休保障措施的分別等資訊。
節目預定於今年11月在TVB財經資訊台播放，請大家密切留意！
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2018/10/19
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生於經濟日報分享管理稅務策略。臨近稅季，已有不少銀行或財務機構推出各種稅貸計劃，若市民有需要申請稅貸，需注意以下事項：一，即使稅貸的利息偏低，當稅貸總額佔現金儲備比率較低時，方可考慮申請稅貸；二，稅貸廣告上標示的最優惠年利率（APR）往往附帶一些條件限制，市民不要單被廣告或回贈吸引便申請稅貸；三，市民可購買政府設立的儲稅券來繳稅，一來較為方便，二來其風險和波動性亦較其他資產低。
https://bit.ly/2EFss7V
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2018/10/16
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生於經濟日報就「滙豐高息 散戶掃貨」一事給予投資者意見。他指出股票的息率基於股價及派息，即使現時銀行股息率較高，但未來派息或受經濟及大市拖累而減少，從而拉低息率。加上現時中美貿易戰及金融穩定性動盪下，一旦經濟衰退，銀行股作為百業之母會首當其衝，因此他認為現階段投資者不宜入市。另外，滙豐近期成淡友追擊對象，作為壓低大市的工具，15日沽空比率升至57%水平，創7個月高，股價或有機會進一步尋底。
https://bit.ly/2J1UPM0
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2018/10/11
鼎成財富管理有限公司行政總裁 – 李明正先生，接受新城財經台節目「場內外聯線」訪問，分享都市人應如何為日後退休部署，累積更豐厚的退休儲備。
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