《明正言順話你知 – 成本平均效應》

近期全球股市大跌,強積金的股票基金亦少不免被拖累,許多僱員都擔心自己的退休積蓄會一舖清袋而急忙轉換基金組合。其實,強積金屬於長線投資,其成本平均效應可以透過時間抵銷部分風險。「平均成本法」是指定期定額買入基金,不用考慮時機;例如強積金供款會按當時的市價買入基金單位,當基金價格下跌,供款便可以買入更多基金單位。由於不論基金價格高低也買入的關係,長遠可以拉勻買入價,令基金價格波幅降低,有助抵禦市場的短期波動。換言之,只要所投資基金價格長遠走勢波幅向上,僱員在退休時理應可獲利離場。不過平均成本效應會隨着僱員年齡增長而遞減,因此應不時調整資產比重降低風險。最後,強積金是一項長線投資,切勿單憑個別基金短期的價格波動,便貿然轉換基金組合。

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